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达到同行贷款已经存在数千年。如果你曾经借给朋友借钱,那么你参加过它。但它只是在过去几年中,它已经超越了朋友和家庭之间的资金交换。 Today, 对等贷款正在成为一个新的新行业 这与传统的金融系统无关。但在我们进入这个主题之前让'得到一些清晰度。通过点对点贷款,我们究竟是什么意思?

什么是点对点贷款?

对等贷款一直是个人之间的财务交流。想要借钱的人(借款人)与有钱贷款(贷方)的人联系。今天与点对点贷款的主要区别是,双方都没有任何关系,仍然具有安全和成功的交易。

今天, online platforms such as 贷款俱乐部繁荣 让个人借用和投资金钱,使其容易。这些公司使用复杂的筛选和信用检查,以确保借款人是值得信誉,并可提供贷款。这让投资者有信心,当他们投资于他们从未见过的借款人并对那些知之甚少时,他们的金钱是安全的。


点对点贷款只是发出好美分。 照片信用:EPSOS .DE。在创造性的公共许可下使用。

我是如何从点对点贷款开始的

我卖掉了第二次业务后,我首先对2008年的同伴贷款感兴趣。利率降至几乎零,股市是坦克,所以我正在寻找另类投资。我在线阅读了关于繁荣的文章,我被迷上了。我喜欢投资我的同胞的概念,将银行从等式中削减,并为自己掏出回归。从一开始,我觉得这个想法有潜力。

所以,我投入了少量的钱来给它一个尝试。几个月后,即使我有几个违约,我也可以看到回报比我的大部分投资都要好。所以我搬到了更多的钱,包括一些退休账户,进入贷款俱乐部,并在繁荣时开设投资账户。从那时起,我已经对这个想法变得如此看涨,即我提交一个叫做博客 社会贷款网络 这有助于投资者和借款人了解这一巨大的新投资。

等式的两面

大多数人认为同伴的贷款与贷方的借款人匹配;但这并不完全准确。为了解释该过程,最容易通过一个例子进行。

借款人通过在贷款俱乐部或繁荣时填写一些在线表格来申请贷款。根据他们的信用评分,他们可以在贷款俱乐部申请高达35,000美元,繁荣时期为25,000美元。在我们的示例中,让'S说借款人适用于10,000美元的贷款。提供适当的个人信息后,如果借助贷款以及其利率将是什么,将收到借款人。

现在,投资者可能有5,000美元的投资,但投资者来说是非常罕见的,并在一次贷款中投资所有这笔钱。事实上,这被认为是一个非常糟糕的想法。投资者应该做的是看看贷款俱乐部数百贷款或在任何时候繁荣,并在许多贷款中投资少量金钱;最低限度仅为每笔贷款25美元。因此,我们在这个例子中的投资者可能有一个贷款组合(他们被称为笔记),最多有200个不同的借款人,其中一个可能是我们榜样的借款人。

通常是数十个–or even hundreds–投资者将结合以资助任何一个特定的贷款。投资者更好地在许多不同的借款人之间多样化,以尽量减少任何一个违约的影响。这些贷款是无担保的,这意味着如果借款人违约,投资者没有追索者–他们通常会失去剩余的校长。


社会贷款是将您的资金放在可共同使用的好方法。 Photo credit: 菲利普泰勒。在创造性的公共许可下使用。

对等贷款如何发展

许多投资者正在享受出色的回报。作为 最近的文章 福布斯 指出,10%的回报并不罕见。这意味着什么是较大的投资者被同行对等贷款所吸引,它是一个真正的资产课程。一些财务顾问推荐给客户的对等贷款,并涉及对冲基金和养老基金等机构投资者。新的个人投资者也继续涌向平台,并由报价所诱导。

对等贷款真的刚刚开始。即使在今天发布的大量贷款,它仍然是消费者贷款市场总数的微米百分比。但它将继续增长。而且,有一天在不太遥远的未来,它将被视为金融体系的重要组成部分。

在我的下一篇文章中,我'LL分享如何在社会贷款中入门时逐步。 

更新:Go. 这里 对于这篇文章的第二部分,彼得'在七步中,在社会贷款中入门指南。

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彼得伦顿是编辑和出版商 社会贷款网络是一个致力于教人对同伴贷款的博客。

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我的名字是Peter Renton,我是出版商和社会贷款网络的首席博客。我第一次对同伴贷款感兴趣(也称为社交